내 돈을 지키는 방법, 자산배분 포트폴리오 알아보기

제가 투자 공부를 위해 가장 많이 보는 유튜버 중 하나인 '박곰희TV'에서는 계속해서 자산배분을 강조합니다. 그래서 유튜브를 보고 있다보면 자연스럽게 자산배분의 중요성에 대해 알게 되고, 따라서 실천하게 되죠. 이번 포스팅에서는 자산배분이 무엇인지, 자산배분 포트폴리오의 종류 및 운용방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

자산 배분이란?

자산 배분이란 말 그대로 내가 가진 돈을 다양한 자산에 나누어서 투자하는 것을 이야기합니다. 종종 자산 배분과 분산 투자를 같은 용어라고 생각하시는 분들도 계십니다. 하지만 자산 배분과 분산 투자는 엄연히 다른 용어입니다. 자산 배분은 현금, 달러, 채권, 주식, 원자재 등 다양한 자산군에 나누어 투자하는 것을 의미하는 반면, 분산 투자는 주로 주식투자에서 사용되는 용어로 종목분산, 국가분산, 시간분산 등이 있습니다. 종목분산은 주식에 투자할 때 다양한 종목(카카오, 셀트리온, 네이버 등)에 분산하여 투자하는 것을 의미하고, 국가분산은 미국주식, 한국주식, 중국주식으로 분산하여 투자하는 것을 의미합니다.

 

하지만 이번에 우리가 알아볼 내용은 분산 투자가 아닌 자산 배분으로, 투자하고자 하는 돈을 다양한 자산군에 배분하여 투자하는 것을 의미합니다.(주식에만 해당하는 이야기가 아닙니다)

 

자산 배분 장단점

투자를 하는 많은 사람들은 자산 배분을 필수로 하고있습니다. 많은 투자자들이 하는 자산배분은 어떤 특징을 가지고 있을까요?

 

자산배분은 큰 리스크를 막아준다는 장점이 있습니다. 투자를 하다보면 자연스럽게 다양한 자산군들의 상관관계에 대해 알 수 있게됩니다. 예를 들면 환율이 올라가면 주가가 떨어지기도 하고, 모든 자산의 가치가 떨어져도 금값은 계속해서 올라가기도 합니다. 금리가 인상되어 예적금 금리는 상승되는 반면, 주가가 떨어지기도 하죠. 이런 어지러운 시장 상황 속에서도 자산 배분은 큰 손실을 막아줍니다. 주식에 100% 투자하거나 예적금에 100% 투자한게 아니기 때문에 다양한 자산군들이 서로서로 손실을 최소화 시킬 수 있도록 도와주기 때문이죠.

 

하지만 자산 배분은 큰 위험이 없는 대신 큰 수익을 내기 어렵다는 단점도 가지고 있습니다. 그래서 오랜 시간 인내심을 가지고 투자해야하고, 한 자산군으로 치우치지 않도록 노력해야합니다.

 

자산배분 포트폴리오 전략

1. 전통적인 자산배분

가장 전통적인 자산배분 방법은 개인의 성향에 맞는 위험자산과 안전자산의 비율을 정해서 투자하는 방법입니다. 예를 들어 위험자산과 안전자산의 비율을 3:7로 정했을 경우 주식을 3, 채권을 7로 정해서 투자하는 방법이죠. 간단하게 자산배분 할 수 있는 방법입니다.

 

2. 영구 포트폴리오

영구 포트폴리오는 채권:주식:금:현금 = 1:1:1:1 로 투자하는 자산배분 방법입니다. 비율이 일정하기 때문에 초보자도 쉽게 할 수 있는 자산배분 전략이며, 생각보다 나쁘지 않은 수익을 얻을 수 있습니다.

 

3. 올웨더 포트폴리오

올웨더 포트폴리오는 주식 30% 장기채권 40% 중기채권 15% 금 7.5%, 원자재 7.5%로 투자하는 자산배분 방법입니다. 가장 안정적인 수익을 얻을 수 있어 많은 사람들이 사용하는 자산배분 전략입니다.

 

자산 배분은 큰 리스크를 막아 나의 투자금을 지키기 위해 꼭 해야합니다. 그래서 개인의 성향에 대해 파악하고, 본인에게 맞는 자산 배분 방법을 찾아 꼭 실천해야합니다. 처음에는 어색하고 어려울 수 있지만, 차근차근 해나가다보면 어느새 본인에게 딱 맞는 자산배분 포트폴리오를 찾으실 수 있을 것 입니다. 자산 배분으로 모두 안전하고 즐거운 투자생활 하시길 바랍니다.