4개의 통장, 그것이 궁금하다 - 통장쪼개기 2번째 이야기

지난 포스팅에서는 통장 쪼개기의 중요성과 통장쪼개기를 하는 방법에 대한 포스팅을 했습니다.

통장 쪼개기를 처음 들어보시거나, 처음 해보시는 분이라면 아래 글을 먼저 읽고 오시길 추천드립니다

 

재테크 첫 걸음 통장 쪼개기로 돈 관리하는 방법

 

이번 포스팅에서는 통장쪼개기에 사용되는 4개의 통장(급여통장 / 생활비통장 / 저축통장 / 비상금 통장)을 하나하나 살펴보면서 각 통장의 용도와 통장을 선택할 때 주의해야할 점 및 참고하면 좋을만한 팁에 대해 이야기해보겠습니다

 

급여통장 = 이체 수수료 무료

급여통장은 말 그대로 매월 급여가 입금되는 통장을 이야기합니다. 나머지 3개의 통장에 돈을 배분하기 위한 용도로 많이 사용됩니다. 그래서 급여통장을 만들 때는 이체 수수료가 무료인 통장을 개설해야합니다(필수사항) 급여 통장은 나머지 3개의 통장에 돈을 배분하기 때문에 자연스럽게 이체가 자주 발생할 수밖에 없습니다. 이체가 발생할 때마다 수수료를 내는 것은 너무 비효율적인 일이기 때문에 급여 통장을 개설할 때는 무조건 이체 수수료가 무료인 통장으로 개설해야한다는 점 잊지 마세요. 사실 요즘 은행은 대부분 이체 수수료가 면제되는데 혹시 모르니 통장 개설 전 꼭 확인하고 넘어가주세요

 

급여 통장은 주거래 은행에서 만드는 것을 추천드리지만, 회사의 요구로 특정 은행의 통장을 새로 개설해야할 수 있습니다. 이 때 처음 거래를 시작하는 은행이라면, '첫 거래 우대' , '첫 급여 이체' 등의 이름을 가지고 있는 금융상품을 눈여겨보세요.

첫 거래, 첫 급여 같은 혜택은 해당 금융사에서 처음 통장을 개설할 때만 받을 수 있는 혜택이니 잊지말고 챙기는 것을 추천드립니다. 

 

생활비는 정해놓은 예산 안에서 사용할 수 있도록 노력해보세요

다음은 생활비 통장입니다. 생활비 통장은 개인의 고정 지출 및 변동 지출을 파악한 뒤 정해진 예산만을 입금하여 한 달 생활비로 사용하기 위한 통장입니다. 사회초년생이라면 아직 나의 소비 패턴에 대해 파악하지 못해서 예산을 정하기가 어려울 수 있습니다. 그럴 때는 1~2달 정도 생활을 하면서 나의 소비 패턴과 지출금액을 파악하는 시간을 가지는 것을 추천드립니다. 내가 어떤 곳에 돈을 많이 쓰는지, 불필요한 지출을 하지는 않는지 내 지출 패턴을 꼼꼼히 살펴보면 생활비 예산을 보다 쉽게 잡아서 사용할 수 있습니다. 

 

변동 지출의 경우 나의 지출 패턴을 파악하는 시간이 필요하지만, 고정 지출 같은 경우엔 좀 더 쉽게 계산해볼 수 있습니다. 핸드폰 요금 / 교통비 / 월세(전세) / 보험료 등 매달 고정적으로 지출되는 금액은 정해져 있으니 통장 쪼개기를 하기 전에 꼭 나의 고정 지출을 파악해보세요

 

생활비 통장은 꼭 체크카드와 연계해서 사용해야합니다. 신용 카드가 아닌 체크 카드라는 점 기억해주세요. 체크카드를 만들 때에도 나의 소비 패턴과 맞는 혜택을 주는 체크카드를 골라서 사용하는 것을 추천드립니다. 각 카드사 홈페이지에 들어가면 나에게 맞는 카드를 추천해주기도 하고, 카드 혜택이 상세하게 나와 있으니 한 번쯤 들어가서 확인해보세요. 체크 카드 혜택이 별거 아닌 것 같아도 쏠쏠한 재미가 있답니다.

 

위험을 대비하는 비상금 통장

살다보면 의도치않게 목돈이 나갈 일이 종종 생기곤 하는데, 이 때를 대비하기 위한 통장이 바로 비상금 통장입니다. 저 같은 경우엔 비상금 통장을 2개 분리해 활용하는데, 첫 번째 통장은 경조사비와 혹시 모를 병원비를 대비하기 위한 통장이고, 두 번째 통장은 정말 비상 시에 사용할 돈을 저축하는 용도입니다. 이렇게 목적에 맞게 여러개의 통장으로 나누어 관리하는 것도 통장 쪼개기 하나의 방법이니 참고해주세요

 

개인의 성향, 상황에 따라 비상금 통장에 목표로 하는 금액이 달라지는데요, 저는 생활비의 2-3배 정도를 추천드립니다. 비상금 통장의 경우 언제 사용하게 될 지 모르는 돈이기 때문에 예금이나 적금으로 돌리기에는 조금 힘들 수 있습니다. 그렇다고 목돈을 마냥 입출금 통장에만 넣어두는 것은 비효율적인 일이기 때문에 단기로 넣어놔도 이자를 주는 CMA나 MMF, 카카오뱅크 세이프박스, 토스뱅크 등의 금융상품을 활용하는 것을 추천드립니다. 소소해도 이자 수익을 얻을 수 있으니 적극 활용해보세요

 

저축은 필수입니다

개인적으로 4개의 통장 중 가장 중요하다고 생각하는 저축 통장. 저축 통장은 말그대로 저축 및 투자의 목적을 가진 통장을 이야기합니다. 예적금 / 주식 / 채권 등 가장 세분화하여 사용할 수 있는 통장입니다. 본인의 수입과 지출을 파악한 뒤 남는 돈은 몽땅 저축 통장에 넣어주세요. 저축을 좀 더 우선순위에 놓으신 분들이라면 저축할 금액을 정해서 떼어놓고 나머지 돈으로 생활하는 것도 좋은 방법입니다.

 

저축 통장의 경우 자산 관리를 위해 공부하고 계신 분들이라면 이미 다양한 방법과 포트폴리오를 짜 관리하고 계실텐데, 처음 돈관리를 시작하는 사회초년생 혹은 대학생이라면 우선 안전하게 적금으로 저축을 하면서 재테크에 대해 공부하고 추후 다양한 금융상품에 투자하는 것을 추천드립니다. 요즘에는 금리가 많이 올라서 연 5% 적금 같은 고금리 상품이 많이 출시되고 있으니, 처음 저축을 하시는 분이라면 적금으로도 만족스러운 수익을 얻으실 수 있을거라고 생각합니다.

 

이상으로 통장 쪼개기와 4개의 통장에 대한 이야기를 마치려고 합니다. 통장 쪼개기를 잘 활용하셔서 경제적 자유에 한 발짝 더 다가가기를 기원합니다.